A reserva de emergência trata-se de uma quantidade de dinheiro que guardamos para esses momentos imprevisíveis. Imagine se, um ano antes da pandemia do covid-19, você e sua família tivessem começado a juntar dinheiro… Será que você teria sofrido menos com os impactos econômicos e sociais da crise?
Ou seja, assim você entende a importância da reserva de emergência, não é mesmo? Desemprego repentino, doença, problemas com o carro ou a casa: esses são só alguns dos imprevistos que pode acontecer na vida de todas as pessoas.
Desse modo, se sabemos que não tem como evitá-los, podemos pelo menos nos preparar para quando eles chegarem. Nesse artigo vamos te explicar como começar a sua reserva de emergência e o que fazer para ter esse porto-seguro nas suas finanças.
Reserva de emergência x Empréstimo
Os empréstimos são ótimas soluções para momentos de crise e emergência financeira. Mas você já parou para pensar que, no caso de empréstimos emergenciais, você irá adicionar mais uma parcela fixa às suas contas já instáveis?
Ao falarmos de reserva de emergência, a lógica se inverte. Você começa a pagar as parcelas antes, quando sua vida financeira está estável e não há nenhuma emergência. Assim, quando o imprevisto acontecer, o impacto será pelo menos amortecido.
Como poupar para a reserva de emergência?
A maioria das pessoas que não faz reserva de emergência pois diz que não sobra dinheiro no final do mês. Mas essas mesmas pessoas fazem compras parceladas, assinam serviços mensais ou pegam empréstimos, como falamos acima, e conseguem pagar as suas parcelas normalmente.
A verdade é que os brasileiros têm o hábito de gastar tudo o que ganham ou até gastar mais do que ganham! Embora pareça normal, esse comportamento é nocivo para a sua saúde financeira.
Sempre, uma parte do que você ganha deve ser destinada ao seu futuro: reserva de emergência, aposentadoria, planos, viagens e projetos. Imagine, por exemplo, chegar no final do ano com pelo menos parte da viagem de férias paga! Esse é o sonho de muitas famílias e ele pode ser conquistado com organização e disciplina.
Primeiramente, entenda que você pode escolher ter pequenos sacrifícios agora para que você possa desfrutar de grandes prêmios no futuro, ao invés de você ter pequenos prêmios agora e grandes sacrifícios no futuro.
Como começar a sua reserva de emergência?
Agora que você já está decidido a fazer sua reserva de emergência, é preciso definir qual será o montante mensal que você irá guardar para sua reserva.
1. Controle financeiro
Contudo, você deve ter uma média dos seus recebimentos e gastos mensais. Dessa forma liste tudo o que você gasta e tudo o que recebe durante, pelo menos, 30 dias. Isso se chama controle financeiro e é uma das melhores ferramentas para organizar suas finanças. Você deve fazer esse acompanhamento todos os meses, para acompanhar suas metas e economias.
Com o seu controle financeiro de, pelo menos, 30 dias, separe as contas fixas (aluguel, impostos, academia, escola, plano de saúde, seguros, assinaturas) das contas variáveis (energia, água, combustível, alimentação). Em seguida, separe as contas não-essenciais: aquilo que você sabe que poderia viver sem.
Então, veja se há algo que você pode tirar nas suas despesas fixas e o que pode ser reduzido das despesas variáveis (economizar energia, água, não desperdiçar alimentos, etc). Ao chegar às despesas não-essenciais você verá para onde está indo seu dinheiro.
- Com o que você mais gasta?
- É sua intenção que essa área consuma tanto do seu dinheiro?
- O que pode ser cortado e não te fará muita falta?
- O que te faria falta mas você pode reduzir um pouco sem que isso se torne um peso?
- Quais são os gastos invisíveis (taxas, serviços que não usa)
Logo após, diminuía todas as suas despesas dos seus recebimentos. Quanto sobra? Quanto sobraria com esses pequenos ajustes? Qual é a porcentagem da sua renda que você considera razoável juntar para a sua reserva de emergência?
Sugerimos que você tente salvar pelo menos 10% da sua renda para a sua reserva de emergência, mas quanto maior for essa porcentagem, mais rápido você terá sua reserva e poderá investir em outras coisas, como planos e viagens.
2. Renda extra
Caso o dinheiro ainda esteja curto e você não veja mais onde economizar, também é possível pensar em alternativas de renda extra:
- Sublocação;
- Venda de itens que não usa mais;
- Venda de alimentos no final de semana;
- Transformar um hobby em algo rentável (por exemplo, se você faz o cabelo das suas amigas no final de semana, por que não começar a cobrar por isso?);
- Troca de itens por versões anteriores: ninguém quer trocar de carro por um modelo inferior, não é mesmo? Mas e se esse modelo for perfeitamente útil e ainda economizar gasolina? Será que não vale a pena usar um carro mais barato por mais alguns anos e daqui um tempo ter a tranquilidade de uma reserva de emergência?
+ 10 maneiras de ganhar renda extra final de ano
Qual o tamanho da minha reserva de emergência?
Em resumo, a sua reserva de emergência deve ser a soma de todos os seus gastos mensais x 6. Isso quer dizer que, caso você fique desempregado, terá 6 meses de tranquilidade enquanto busca um novo emprego.
Onde fazer sua reserva de emergência?
Por fim, existem basicamente dois tipos de investimentos: os que servem para construir patrimônio (aumentar o seu dinheiro) e os que servem para manter o seu patrimônio (impedir que seu dinheiro diminua).
Enfim a reserva de emergência faz parte do segundo tipo de investimento. Isso quer dizer que a reserva de emergência precisa estar em um investimento de baixo risco, porque mesmo que aquele dinheiro não aumente muito você não tem a chance de perdê-lo.
Assim, os investimentos de baixo risco são chamados de renda fixa e o mais conhecido entre eles é a poupança.
Porém, a poupança não é um bom investimento, pois sua lucratividade é muito baixa e às vezes pode até ser negativa. Utilize uma dessas alternativas:
- Tesouro Direto: nessa modalidade você empresta dinheiro ao Governo, tornando o investimento super seguro. Clique aqui para simular o seu investimento e começar a sua reserva.
- CDB: aqui você empresta o seu dinheiro aos próprios bancos. Escolha um com liquidez diária para poder retirar o dinheiro quando precisar. Verifique em seu banco quais as melhores opções de CDB.
- LCI e LCA: Nessas opções você cresce junto com o setor imobiliário (LCI) e com o agronegócio (LCA), o que torna os investimentos seguros e rentáveis.
Agora que você já sabe como funciona uma reserva de emergência, que tal dar início na sua?
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