Muitas pessoas buscam empréstimos para resolver situações emergenciais ou para investir em seus sonhos e objetivos de vida. Contudo, antes de pegar um crédito é muito importante organizar suas finanças e planejar-se. Afinal, um crédito mal planejado pode se tornar uma grande dor de cabeça no futuro.

Por esse motivo, um empréstimo nunca deve ser solicitado com irresponsabilidade e no calor do momento. Ele deve fazer parte de um planejamento financeiro para não prejudicar suas finanças e sua situação fiscal.

Assim como um empréstimo pessoal ou para sua empresa, existem alguns passos básicos que vamos te explicar para você organizar suas finanças a fim de solicitar seu crédito com segurança.

Primeiramente, veja 7 dicas antes de solicitar seu crédito nesse artigo aqui.

1 – O básico: organizar finanças

Por mais que seja simples, esse primeiro passo já pode resolver muitos problemas para quem está pensando em pegar um crédito. Organizar as finanças consiste em recolher e analisar dados da sua situação financeira. Ou seja, organizar os seus extratos bancários, as suas contas fixas, os seus rendimentos, possíveis dívidas e fazer uma média das suas contas variáveis.

Você precisa saber quanto pode ganhar por mês, mesmo que seja uma média ou estimativa. Também precisa saber o quanto gasta e o quanto está devendo, se for o caso.

Com essa organização, você irá saber o seu orçamento mensal e quanto pode ser comprometido com o empréstimo ou mesmo se você tem condições de arcar com essa dívida! Afinal, se estiver gastando mais do que está ganhando, como poderá pagar ainda mais uma parcela fixa?

Assim também você conhecerá o seu perfil de consumidor e entenderá para onde o seu dinheiro está indo. Talvez irá perceber que está gastando mais do que o necessário em compras desnecessárias e que pode economizar.

2 – Planejamento financeiro

Agora que você já tem um visão ampla organizada das suas finanças é hora de tomar decisões importantes. Dessa forma, não existe certo nem errado, tudo depende da sua situação atual e dos seus objetivos. Antes de tudo faça algumas perguntas que podem te ajudar:

• Há parcelas que posso adiantar?
• Acabando gastando demais? Onde consigo economizar?
• Existem serviços de assinatura que posso cancelar?
• Há possibilidade de fazer uma renda extra?
• Pagar a fatura do cartão de crédito em dia ou acabar atrasando e sofrer com os juros rotativos?
• Quanto dinheiro será preciso para quitar as dívidas? Em quanto tempo consigo poupar essa quantia? 
• Existe algum valor sobrando no meu orçamento? De quanto é?
• Qual valor de parcela de empréstimo se ajusta bem no meu orçamento?

Assim que responder essas perguntas, você irá definir algumas metas, como, por exemplo, reduzir em 30% o seu gasto com restaurantes e padarias ou não ultrapassar o limite de R$1000 no cartão de crédito.

Coloque essas metas dentro de um calendário e planeje os recebimentos que você terá e as contas que serão pagas com as datas de vencimento. Assim, você não terá surpresas ao longo do mês e pode, através de pequenas mudanças, ir liberando mais espaço no seu orçamento.

3 – Organizar finanças: Esse empréstimo é prioridade?

Essa é uma pergunta muito importante e que muitas pessoas deixam de lado. Sobretudo entenda que você estará comprometendo uma parcela importante da sua renda, ao longo de muitos meses ao pegar esse crédito. Então, avalie se ele realmente é uma prioridade e se você tem condições de quitá-lo sem ter que fazer mais dívidas ao longo do caminho.

4 – Pesquise e planeje seu empréstimo

Dessa maneira, agora que você já conhece seu orçamento de forma detalhada, você pode planejar melhor o seu crédito. É importante que você saiba exatamente quanto dinheiro irá precisar para o seu projeto, emergência ou pagamento de dívidas.

Caso você vá construir ou reformar uma casa, por exemplo, é importante que já tenha em mãos os projetos e a estimativa de gastos com materiais e mão de obra. Converse com especialistas em construção e já leve em conta que existe uma margem para aumentar os gastos.

Se o seu crédito for empresarial, calcule em quanto tempo aquele investimento poderá ser revertido em lucros e quais serão os gastos até que isso aconteça. 

Para ter o controle financeiro da sua empresa, confira esse artigo aqui.

Dessa forma, o importante é que você tenha segurança de quanto poderá pagar por mês e qual o valor total que você precisa. Com esses dados, você poderá pesquisar por prazos e taxas de juros mais confortáveis. Essa pesquisa deve ser minuciosa e você deverá ler atentamente o contrato antes de fechar o acordo.

5 – Organizar finanças: tente negociar dívidas

Caso você tenha dívidas, entre em contato com os seus credores e seja aberto quanto à sua situação. Tente negociar prazos e taxas de juros para que as parcelas sejam menores. Caso sua dívida seja com bancos ou instituições financeiras, você pode considerar um refinanciamento da sua dívida.

Nessa modalidade, você poderá fazer um acordo com os credores, geralmente utilizando um bem como garantia para ter acesso a taxas menores.

6 -Cheque sua situação fiscal

Antes mesmo de fazer uma simulação de crédito, é importante que você cheque como está sua situação fiscal, pois nem sempre está como a gente espera. 

A princípio, utilize o SERASA Limpa Nome para organizar finanças, consultar e renegociar dívidas. Com ele, você consegue até 90% de desconto no pagamento de dívidas com os principais bancos, operadoras de telefone e lojas do país.

7 – Aumente seu Score

Através do SERASA você também pode checar o seu score de crédito. O score é uma pontuação que vai demonstra o quanto você é bom pagador ou não. A maioria dos bancos e instituições financeiras avaliam esse e outros dados na hora de aprovar ou não pedidos de crédito.

Porém, o score de crédito não sobe de uma hora para outra. Então, o aumento do seu score deve entrar no seu planejamento para que você tenha mais chances de encontrar boas condições de crédito.

+ Veja aqui o passo a passo para aumentar seu score.

8 – Empréstimo com garantia

Embora você organize suas finanças e pegue seu crédito de forma segura, uma parte importante que deve avaliar, é o seu patrimônio. Caso você tenha dinheiro guardado, poderá utilizar como entrada e pegar um crédito para pagar o restante.

Mas, muitas vezes, nós temos um patrimônio que não costumamos enxergar como tal. Então se você tem um carro ou imóvel quitado no seu nome, pode dar esses bens como garantia para conseguir um crédito com taxas muito menores e mais tempo para pagar. Essa modalidade é chamada empréstimo com garantia e você pode saber mais sobre ela aqui.

+ Não caia no golpe do empréstimo!

Ficam aqui nossas ficas, portanto se você seguir todos esses esses passos, você vai estar preparado(a) para buscar por um empréstimo para atenda às suas necessidades.

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Escrito por: Laura Veridiana