No momento em que você mais precisa, parece que todas as portas se fecham! É assim que as pessoas se sentem quando precisam pegar um empréstimo estando com o nome ou CNPJ negativado. Quem está passando por dificuldades financeiras, o crédito que poderia ajudar muitas vezes acaba sendo negado por bancos e instituições, mas em alguns casos ele se torna possível sim.
Não se desespere! O Momento Finanças está aqui para te ajudar. Ter o nome sujo não é uma situação agradável, mas infelizmente é mais comum do que imaginamos. Segundo o SERASA, há mais de 60 milhões de brasileiros com o CPF negativado.
A crise econômica causada pela pandemia, o aumento do desemprego e a inflação portanto são apontados pelos devedores como os principais motivos de não conseguirem arcar com suas dívidas.
O que é estar com o nome negativado?
Ao não pagarmos uma conta, dívida ou parcela, a empresa que saiu lesada encaminha essa informação ao SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e ao SERASA (Centralização de Serviço dos Bancos) e esses órgãos então cadastram o CPF ou CNPJ devedor em uma lista específica, mostrando que não está em dia com suas obrigações financeiras.
Nome sujo, restrições no CPF ou negativado, sobretudo são algumas características que podem fazer com que seu nome fique entre ela.
Ao pedir um empréstimo, os bancos e instituições financeiras checam esse cadastro a fim de saber se há realmente condições de pagar a dívida. Com o CPF negativado, muitos acabam negando o empréstimo.
O que fazer quando estou negativado?
1 . Limpar seu nome pode ser mais barato do que você imagina!
A primeira coisa a fazer é entender quais são as dívidas específicas que estão causando restrições ao seu CPF. No SERASA Limpa Nome você consegue consultar o seu CPF e receber ofertas com a finalidade de quitar suas dívidas por um preço muito menor!
Os principais bancos, as maiores lojas do país, as operadoras de telefone e muitas outras empresas são parceiras do SERASA e através do Limpa Nome oferecem condições especiais para suas dívidas. Mesmo empresas que não estão cadastradas têm interesse em renegociar dívidas e receber o mais rápido possível. Então, procure a empresa em questão e converse abertamente sobre suas opções.
2. Aumente seu score!
O score é uma pontuação atribuída a cada pessoa física ou jurídica com base em seu histórico financeiro. Todo banco e instituição financeira calculam o score antes de liberar ou não um empréstimo e quem tiver pontuações mais altas têm mais chance de ser aprovado.
No site da SERASA você também consegue calcular o seu score e ver em que faixa ele está!
A pontuação vai do 0 ao 1000 e é dividida em 4 faixas.
- Baixo: de 0 a 300 pontos
- Regular: de 301 a 500 pontos
- Bom: de 501 a 700 pontos
- Muito bom: de 701 a 1000 pontos
Se você precisa aumentar seu score, temos um artigo completo sobre isso aqui. O importante é que você não busque aplicativos, ferramentas ou profissionais que prometem aumentar seu score de forma automática. Essa prática não funciona, é ilegal e pode causar o efeito contrário, diminuindo ainda mais sua credibilidade!
Tente limpar seu nome e aumentar seu score antes de fazer as simulações de empréstimo para negativado. Isso porque muitas simulações e buscas por empréstimos em um curto período de tempo podem causar uma diminuição no seu score se associadas com outros comportamentos considerados de risco pelas instituições financeiras.
Assim, siga os passos 1 e 2, leia atentamente sobre os melhores empréstimos para negativados e faça uma simulação de cada vez para ter mais chances de conseguir seu crédito para negativado. Por isso, faça sua simulação apenas uma vez na EasyCrédito e tenha acesso a várias instituições, bancos e tipos de empréstimo.
+ Qual o melhor tipo de empréstimo para mim?
Empréstimos para negativado sem consulta ao SPC e SERASA
Alguns bancos e instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas para negativados, sem consulta ao SPC e SERASA. Sobretudo, veja as melhores opções que encontramos para você:
Empréstimo consignado para negativado
O empréstimo consignado é aquele em que as parcelas da dívida são descontadas diretamente da folha de pagamento, logo que é feito sem consulta ao SPC/SERASA e pode ser contratado pela internet. Veja algumas opções:
Por oferecer poucos riscos às instituições financeiras, ele é um empréstimo com maiores taxas de aprovação, mesmo para quem está negativado ou com o score baixo.
Todavia ele só pode ser solicitado por quem tem carteira assinada, é funcionário público ou aposentado/pensionista do INSS.
Empréstimo com garantia para negativado
O empréstimo com garantia também é uma boa opção para está negativado. Nessa modalidade, você coloca um bem como garantia e em troca recebe taxas mais baixas e prazos mais longos para quitar seu empréstimo.
Esse empréstimo para negativado também não tem consulta ao SPC ou SERASA, mas necessita que você tenha um bem quitado e no seu nome (geralmente imóvel ou veículo).
Se essa é uma opção para você, saiba tudo sobre empréstimo com garantia nesse artigo.
Empréstimo pessoal para negativado
O empréstimo pessoal para negativado terá taxas maiores do que os mencionados anteriormente, mas é a única opção para quem não tem carteira assinada ou bens quitados em seu nome.
A Supersim tem uma excelente taxa de aprovação, mesmo para negativados, eles dizem depositar o dinheiro na sua conta em 30 minutos! Além disso, também é possível colocar o seu celular como garantia, você pode conseguir de R$250 até R$2.500.
A PIKI também é uma excelente opção de empréstimo para negativado. Com ela, você recebe a cobrança das parcelas direto na sua conta de luz, contudo evitando os esquecimentos e te dando aquele “empurrãozinho” para pagar. Você também pode receber até R$2.500 e parcelar em até 18x. Você recebe o dinheiro na conta em 1 dia útil.
Entretanto se você já tentou de tudo e precisa de um valor menor de crédito, veja aqui alguns empréstimos alternativos.
Cuidados ao pegar um empréstimo para negativado
Mesmo que seja difícil conseguir crédito estando negativado, não aceite qualquer condição! Afinal, estude fique sempre atento as taxas e o valor final que será pago (Custo Efetivo Total – CET), nunca pague o adiantamento da primeira parcela (essa prática é ilegal) e busque por instituições autorizadas pelo Banco Central (veja a lista aqui).
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Boa sorte!
