Você já ouviu falar do empréstimo com garantia? Para quem está precisando de crédito, essa pode ser uma excelente opção, já que possui taxas de juros mais baixas e maiores prazos para pagamento. Nesse artigo vamos ver tudo o que você precisa saber sobre esse tipo de crédito e como ele de fato pode ser a sua melhor opção.

O que significa empréstimo com garantia?

Empréstimo com garantia é quando você utiliza um bem como garantia para solicitar um empréstimo. Por exemplo, no Brasil os mais comuns são empréstimos com garantia de imóvel e de veículos, mas já é possível utilizar seu celular, jóias e até seu salário como garantias para um empréstimo.

Falar em utilizar um bem como garantia causa muitas dúvidas e desconfianças: “Mas como assim, vou dar minha casa para a instituição financeira? Onde eu vou morar?”. 

Porém, isso é apenas fruto de desinformação, pois mesmo sendo empréstimo com garantia de imóvel, você pode continuar utilizando seu bem normalmente até o fim do contrato, afinal ele permanece em seu nome.

No contrato, o bem estará alienado à instituição financeira, que dessa forma só receberá a propriedade caso o empréstimo não seja quitado. Esse recurso em que seu bem entra como garantia de um empréstimo é chamado de alienação fiduciária e já é uma prática bem segura e regulamentada no Brasil.

Quais as vantagens?

Essa modalidade, mesmo que ainda pouco conhecida pela maioria dos brasileiros, é uma das mais vantajosas e seguras. As instituições financeiras oferecem excelentes taxas de juros e prazos bem maiores para essa modalidade de empréstimo, já que elas também estão bem asseguradas contra inadimplências.

Veja outras vantagens:

• Taxas de juros mais baixas do que as do empréstimo pessoal, cartão de crédito e cheque especial;
• Prazos longos, de até 240 meses em casos de imóvel como garantia;
• Maiores quantias de crédito, até 60% do valor do bem em caso de imóvel como garantia;
• Usufrua livremente do seu bem durante todo o contrato;
• Uma boa alternativa para pagar dívidas e trocar por mensalidades menores.

Empréstimo com garantia de imóvel

Como você já deve ter percebido, um dos tipos mais comuns de empréstimo com garantia é o de imóveis. Nessa modalidade, você precisa ter um imóvel quitado no seu nome. O imóvel pode ser residencial ou comercial e você poderá ocupá-lo ou alugá-lo normalmente durante a vigência do contrato.

Como o imóvel é um bem durável, o empréstimo com garantia de imóvel é o que oferece melhores taxas, prazos mais longos e maiores quantias de crédito.

• Crédito: a partir de R$30.000 até 60% do valor do imóvel
• Taxa: A partir de 0,95 a.m.
• Prazo: Até 240 meses

Empréstimo com garantia de veículo

Como o próprio nome já diz, nesse tipo de empréstimo a garantia é o carro, moto ou outro veículo. De antemão, ele é uma ótima opção para que você consiga crédito sem ter que vender o seu veículo e pagando taxas até 4x mais baixas que as do empréstimo pessoal e 8x mais baixas do que os juros do cartão de crédito.

O veículo também deve estar quitado e no seu nome.

• Crédito: até 90% do valor do veículo
• Taxa: A partir de 1,29 a.m.
• Prazo: Até 60 meses

Empréstimo com garantia de salário

Também chamado de empréstimo consignado, essa modalidade permite que a parcela do empréstimo seja descontada diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, para aposentados e pensionistas. Ela é uma das que têm menores taxas, pois é a que oferece menor risco para a instituição financeira.

É necessário ter carteira assinada para solicitar esse tipo de crédito.

Outras opções: celulares e joias 

Embora menos comuns, essas são opções válidas para quem precisa de quantias menores de crédito. Os juros não são tão baixos quanto os demais empréstimos com garantia, mas ainda assim são bem menores do que os do empréstimo pessoal, cartão de crédito e cheque-especial.

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Como conseguir um empréstimo com garantia?

Agora que você já entendeu o que é o empréstimo com garantia, talvez esteja avaliando que ele é uma boa opção para pagar dívidas mais caras, investir no seu negócio ou em algum projeto pessoal como faculdade, viagens, compra ou reforma de imóveis.

Por isso, pense bem pode atender melhor suas necessidades. Lembre-se: quanto maior o valor do bem, melhores as condições do empréstimo como quantia liberada, juros e prazos.

O bem deve estar quitado e no seu nome e passará por uma avaliação para que a instituição financeira determine seu valor e estado. Assim, seu nome e sua renda também serão analisado no caso de empréstimo com garantia de imóvel,  veículo ou salário. Então se você tem o nome negativado, outras opções podem ser melhores para você.

Busque uma instituição financeira de confiança e fique atento:

• Busque por taxas de juros fixas;
• Não faça pagamentos antecipados, essa prática é ilegal;
• Você não perde o bem ao atrasar ou não pagar uma parcela; geralmente as instituições financeiras consideram que o compromisso não foi honrado quando três ou mais parcelas não foram pagas.

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Empréstimo com garantia ou refinanciamento: entenda a diferença

O empréstimo com garantia muitas vezes é confundido com o refinanciamento. Refinanciamento é a renegociação de uma dívida, visto que é a troca de um contrato de empréstimo antigo por um novo com menores taxas e maiores prazos. 

Em ambos os casos, o seu bem pode entrar como garantia, afinal o que nós queremos é te ajudar a conseguir melhores condições!

Uma boa opção, ainda pouco conhecida

Agora você já conhece bem o que é o empréstimo com garantia e sabe como ele pode te ajudar a conquistar seus sonhos com taxas de juros bem menores! Apesar de muitas pessoas terem receio de alienar seus bens, nesse tipo de empréstimo as condições de pagamento são bem melhores. Isso torna essa modalidade mais segura. Mesmo assim, buscar crédito sempre exige planejamento, compromisso e bom senso. Boa sorte! E se ficou alguma dúvida sobre Empréstimo com Garantia, deixe nos comentários.

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Escrito por: Laura Veridiana