Encontre sua proposta de empréstimo com garantia de imóvel de um jeito rápido e seguro. Confira agora neste artigo algumas empresas que talvez você ainda não conheça, mas que são 100% confiáveis e boas para o seu bolso. Boa leitura!

O empréstimo com garantia é uma ótima opção para quem está em busca de crédito, acima de tudo essa modalidade de empréstimo pessoal, você utiliza um de seus bens como garantia com a finalidade de quitar o empréstimo. Os bens mais comuns para essa transação são os imóveis e os automóveis, já que possuem maior valor.

Com o propósito de que as instituições financeiras corram pouco risco nesse tipo de empréstimo, elas costumam oferecer taxas melhores e mais tempo para pagamento.

De fato, quanto maior o valor do bem, melhores serão as condições! As taxas de juros são de aproximadamente 10% ao ano, enquanto as taxas do cheque especial e do cartão de crédito passam de 300% ao ano.

Dessa maneira, você já tem uma boa ideia de como esse é um bom negócio para você que precisa de um valor alto para organizar sua vida financeira, quitar dívidas, construir uma casa, iniciar um negócio ou investir em um projeto pessoal.

O crédito com garantia também é muito utilizado para refinanciamento de dívidas. Em outras palavras, ao colocar seu imóvel ou carro como garantia, você poderá substituir empréstimos antigos por essa modalidade, pagando muito menos por mês e tendo mais prazo para o pagamento.

Diferenciais do empréstimo como garantia

• Seu bem fica alienado ao banco. Isto é, alienação fiduciária é a prática de ceder a propriedade do bem em caso de não pagamento da dívida. Mas não se preocupe, antes que isso aconteça, as instituições financeiras fazem diversas tentativas de negociação para que você consiga arcar com seus compromissos;
• Uma parcela em atraso não é o suficiente para você perder seu bem. Logo após de 3 parcelas não pagas é que o caso passa a ser considerado inadimplência e as negociações começam;
• No processo de alienação fiduciária, o bem continua no seu nome e pode ser utilizado normalmente. Você poderá habitar ou alugar seu imóvel e utilizar seu carro normalmente;
• Quanto mais valioso o bem, menores as taxas de juros, maior o prazo de pagamento e maior a quantia de crédito. Você pode conseguir empréstimos com valores equivalentes a 90% do valor do seu veículo e 60% do valor do seu imóvel;
• Esse é um empréstimo para quem necessita de quantias maiores, pois os valores geralmente começam em R$30.000;
• Nessa modalidade em resumo, você não precisa declarar ou comprovar a finalidade para a qual usará o dinheiro.

Como solicitar?

Para solicitar o crédito com garantia por exemplo, você precisa possuir um bem quitado no seu nome. Além disso, será feita uma análise da sua condição de crédito. Por isso, uma boa dica é que você consulte o seu score de crédito antes e, caso esteja baixo, tente aumentá-lo. Veja como neste artigo.

O empréstimo com garantia pode ser liberado para pessoas que estão com o CPF com restrição ou nome sujo. Cada instituição financeira tem seus próprios mecanismos de análise de crédito, mas como você está oferecendo um bem como garantia as taxas de aprovação são bem maiores do que de outros empréstimos pessoais.

Empresas confiáveis de crédito com garantia

É claro que ao falarmos de colocar nossos bens como garantia de um empréstimo, precisamos ficar ainda mais atentos. Por isso, o Momento Finanças separou neste artigo algumas das melhores empresas confiáveis de crédito com garantia.

Empréstimo com garantia Creditas

A Creditas é a maior plataforma online de empréstimos com garantia. No entanto, a empresa já ajudou mais de 196 mil brasileiros a conseguirem crédito de maneira rápida e segura. Ou seja, essa é uma instituição autorizada pelo Banco Central e que segue todas as legislações da área.

Na Creditas, dessa forma você tem a opção de utilizar sua casa, apartamento ou carro para conseguir excelentes taxas. Veja:

Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

• Crédito de até 60% do valor do imóvel
• Valores: de R$ 30 mil a R$ 3 milhões, dependendo do seu perfil de crédito e do valor do imóvel;
• Taxas a partir de 0,79% ao mês + IPCA;
• Prazo: até 240 meses

Empréstimo com garantia de veículo Creditas

• Crédito de até 90% do valor do veículo
• Parcelas a partir de R$ 137/mês
• Crédito de R$ 5mil a R$ 150 mil
• Até 60 meses para pagar
• Juros a partir de 0,99% ao mês

Como solicitar o crédito com garantia Creditas?

1. Visite o site da Creditas clicando aqui ou pelo aplicativo Creditas;
2. Faça uma simulação online e receba uma prévia da sua taxa;
3. A equipe da Creditas entrará em contato com você para te conhecer melhor e fazer sua análise de crédito;
4. Se aprovado, você fechará o contrato e receberá o dinheiro em sua conta.

Empréstimo com garantia BCREDI

O BCREDI é igualmente especialista em crédito com garantia de imóvel, há 12 anos no mercado! Com ele, você pode conquistar o seu crédito em até 10 dias e consegue reduzir em até 80% o valor das parcelas de seus empréstimos em caso de refinanciamento, a fim de conseguir:

• Até 50% do valor de imóvel avaliado a partir de R$ 150 mil;
• Valores entre R$ 30 mil e R$ 4 milhões;
• Taxas de juros baixas:  economia de quase 85% nas parcelas do seu empréstimo comparada a outras modalidades.

Como solicitar?

1. Acesse a calculadora no site da BCREDI e faça uma simulação de empréstimo;
2. Receba o contato de um dos consultores;
3. Envie sua documentação pessoal e do imóvel;
4. O imóvel vai ser avaliado por um especialista e seu contrato é emitido;
5. Com o contrato assinado, seu crédito é liberado em conta corrente.

CREDIHOME

A Credihome aceita imóveis da mesma forma, com valores a partir de R$200.000 e oferece crédito entre R$40.000 e R$2.400.000.

As taxas são calculadas de forma personalizada, mas você pode ter uma boa ideia fazendo a simulação no site.

• Crédito de até 60% do valor do imóvel;
• 20 anos para pagar;
• Taxas a partir de 0,74% am.

Para solicitar, basta entrar no site e fazer uma simulação.

Empréstimo com garantia de veículo SIM

A SIM é uma empresa confiável para seu crédito com garantia de veículo, pois utiliza a tecnologia do Banco Santander para manter seus dados seguros.

• Crédito de até R$150.000;
• Taxas a partir de 1,29% ao mês; 
• O dobro de chance de aprovação; 
• Crédito de fato até 90% do valor do carro; 
• Prazo de 60 meses

Empréstimo com garantia BMG

O BMG é um banco com 90 anos de existência! Mas isso não impede que seja um banco atual. O BMG foi o vencedor de 2021 do Prêmio Consumidor Moderno nas 3 principais categorias. Seus empréstimos com garantia são seguros e com excelentes taxas, de acordo com o mercado.

Veja a comparação:

• 10,6% de juros ao ano com o imóvel em garantia no Bmg
• 16,8% de juros ao ano com o veículo em garantia no Bmg 
• 120% de juros ao ano no empréstimo pessoal 
• 300% de juros ao ano no cartão de crédito
• 323% de juros ao ano no cheque especial

Para solicitar seu empréstimo, basta acessar o site.

Dessa maneira, é só escolher qual dessas empresas confiáveis oferece a melhor condição para você. Boa sorte!

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Escrito por: Laura Veridiana