Entenda o que é o empréstimo para Microempreendedor Individual (MEI), quais são os tipos assim como realizar a contratação dessa solução de crédito. Chegou o seu Momento Finanças. Boa leitura!
Se você é MEI, tem um CNPJ e está em dia com suas contas, saiba que você tem grande chances de conseguir crédito de forma facilitada! Afinal, o empréstimo para MEI é uma das modalidades mais vantajosas de empréstimo. Nele você encontrar:
- Boas taxas de juros;
- Menos burocracia na solicitação em comparação a empresas maiores;
- Sem necessidade de garantia;
- Dinheiro na conta em até 24 horas;
- Prazos mais flexíveis.
Sendo assim, separamos para você quais os melhores empréstimos para MEI, além de algumas ações que podem te ajudar a conseguir ser aprovado em um deles.
O que é empréstimo para MEI?
O empréstimo para MEI é uma modalidade de crédito que serve para que o Microempreendedor Individual investir no seu negócio. Ou seja, você só poderá utilizar o dinheiro desse empréstimo para atividades relacionadas à sua empresa:
- Compra de materiais;
- Pagamento de fornecedores;
- Melhorias diversas;
- Organização financeira da empresa.
Assim, se você estiver precisando de dinheiro para sua casa, viagem ou outros objetivos na sua vida pessoal, prefira pedir um empréstimo pessoal. Saiba mais +
Conforme o próprio nome já diz, o empréstimo para MEI é exclusivo para pessoas que tenham registro como MEI e estejam em dia com suas obrigações.
+ Dúvidas comuns na hora de abrir MEI
Mas se você é profissional autônomo e ainda não se formalizou, esses são alguns dos pré-requisitos para ser MEI:
- Faturar no máximo R$81 mil por ano;
- Contratar no máximo um funcionário;
- Contratar no máximo um contador;
- Ter sua atividade enquadrada em uma das atividades permitidas.
Quer saber mais sobre como abrir MEI? Veja o passo a passo para se tornar MEI aqui.
Quais são os tipos de crédito para MEI?
Existem várias opções de crédito para MEI, nesse artigo vamos te apresentar algumas delas, mas você pode – e deve – fazer uma pesquisa de bancos e instituições financeiras para descobrir qual mais se adequa à sua necessidade.
Um alerta antes de tudo, é sempre que for pegar um empréstimo, preste atenção as taxas de juros, no valor total que será pago ao final do contrato (CET – Custo Efetivo Total) e nas possíveis multas.
Assim como toda linha de crédito, utilize seu crédito para MEI com sabedoria!
Agora é o momento de ver alguns exemplos empréstimos que podem ajudar você com seu negócio.
Linhas de Microcrédito
As linhas de microcrédito são destinadas a pessoas físicas, microempreendedores individuais ou empresas de pequeno porte que querem montar, expandir ou manter o seu negócio.
E como o próprio nome já sugere – elas oferecem um valor menor de crédito – mas são menos burocráticas e com taxas atrativas.
Dentro das linhas de microcrédito, são oferecidos empréstimos para MEI de até R$20.000. Uma vez que o microcrédito é regulado pelo BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento), nessa modalidade existe uma taxa máxima de juros que pode ser cobrada do Microempreendedor Individual.
Isto é, Bancos e instituições financeiras não podem cobrar mais do que 4% de juros. Além dessa, pode existir uma Taxa de Abertura de Crédito (TAC), que pode chegar no máximo a 3% do valor financiado.
Os principais bancos e instituições financeiras possuem programas de microcrédito.
+ Como conseguir um empréstimo para negativado?
FANPE – Parceria CAIXA e SEBRAE
Especificamente para pequenos negócios, esse microcrédito pode chegar ao valor de R$12,5 mil e têm taxas a partir de 1,5% ao mês. O parcelamento pode ser feito em até 24 meses.
Microcrédito Produtivo Orientado (MPO)
Essa modalidade de microcrédito conta com subsídios do Governo Federal para fomentar pequenos negócios. Por isso, suas taxas de juros costumam ser ainda mais baratas! Então, se a sua empresa é recente e pequena, essa pode ser uma modalidade interessante.
Para ter acesso ao MPO, é preciso ter o Cadastro único ou ser beneficiário do Bolsa Família. Cumprindo esses requisitos, é necessário então se inscrever no Plano Progredir e clicar em CRÉDITO. Feito isso, siga os passos no próprio site para solicitar crédito aos bancos cadastrados, por exemplo:
Empréstimo de Capital de Giro
O empréstimo de capital de giro é voltado para as necessidades cotidianas da empresa: pagamento de fornecedores, colaboradores e contas diversas. Ou seja, você pode organizar o fluxo de caixa da sua empresa e ter dinheiro em mãos ao invés de esperar por parcelas e pagamentos que irá receber no futuro.
Geralmente, esse tipo de crédito é pensado para o curto prazo, quitado em até um ano. Ele também não precisa atestar ou comprovar a finalidade do empréstimo, sendo assim, você tem menos burocracia no uso e também na solicitação.
Vários bancos e instituições financeiras oferecem esse tipo de empréstimo, mas temos alguns exemplos como: Capital de Giro da CAIXA, Capital de Giro BB e Capital de Giro Itaú Empresas.
Outras alternativas de empréstimo para MEI: cartão BNDES
Além das várias opções de microcrédito que falamos aqui, o MEI também pode solicitar crédito com o CARTÃO BNDES e dessa forma, receber um crédito de até R$2 milhões para suas atividades.
Você pode tentar essa modalidade alternativa de crédito pelo banco em que já possui conta, mas caso seja negado, existe a possibilidade de solicitar seu cartão BNDES por um banco diferente.
Cartão de crédito para MEI
Muitos bancos e instituições financeiras oferecem boas condições para quem busca abrir contas para MEI – com cartão de crédito, opções de recebimento e parcelamento para seus clientes. E tudo isso as vezes até mesmo sem custos para principais operações. Veja alguns exemplos:
- Picpay Empresas
- C6 MEI
- INTER
- Ourocard Empreendedor
Cheque Especial Empresarial
Funciona praticamente como o cheque especial para pessoas físicas, pois é preciso já ter uma conta no banco e quitar o valor em 30 dias.
Mas muito cuidado, esse é um dos empréstimos com as maiores taxas. Portanto, pense bem ao recorrer a esse tipo de solução. Afinal, sem um planejamento, você pode acabar prejudicando a retomada do seu negócio ao invés de ajudar.
Como conseguir um empréstimo para MEI?
Saiba que cada banco ou instituição financeira vai ter a sua particularidade, mas um ponto importante é que você esteja em dia com suas contas e seu cadastro de MEI ativo.
Procure também ter o documento de fluxo de caixa atualizado, a declaração do imposto de renda e até o plano de negócio em dia, pois em alguns casos é preciso a apresentação de todos.
Atualmente existe uma facilidade maior para encontrar soluções de crédito para você investir no seu negócio, inclusive muitas possibilidades de contratação 100% online e seguras. Então, primeiro estabeleça o objetivo do crédito para seu negócio e assim vai ser mais simples escolher a melhor opção e instituição.
Além do mais, você não precisa ficar preso a linha de créditos exclusivas para MEI. Por exemplo, se a sua intenção é abrir um novo negócio, existem também modalidades de crédito com taxas reduzidas, como as do empréstimo com garantia que possibilitam um valor maior de crédito e condições melhores de pagamento do que outras linhas.
Encontre mais informações sobre o empréstimo com garantia aqui
E aí, descobriu uma nova alternativa para investir no seu negócio? Deixa a gente saber nos comentários. 😉
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