O Tesouro Direto tem sido cada vez mais procurado por brasileiros que buscam um rendimento maior do que o da poupança, mas sem perder a segurança sobre seu patrimônio. Nesse artigo vamos te mostrar tudo o que você precisa saber para começar a investir no Tesouro Direto.
Além de ser um excelente investimento para quem quer dar o seu primeiro passo no mercado financeiro, o Tesouro Direto também atrai investidores mais experientes por ser um dos investimentos mais seguros do país.
Por isso, investir no Tesouro Direto é uma das melhores saídas para quem quer formar a sua reserva de emergência ou se preparar para sua aposentadoria.
Porém, dentro do Tesouro Direto existem vários tipos de investimentos. Nesse artigo, vamos te explicar em detalhes como escolher o melhor para você e começar a investir no Tesouro Direto.
O que é Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa criado em 2002 que permite que pessoas físicas invistam no Tesouro Nacional, as finanças do Brasil enquanto país. Ou seja, ao comprar um título do Tesouro Direto você está emprestando dinheiro para o Governo Federal.
Embora isso possa causar suspeita em algumas pessoas, esse é considerado o investimento mais seguro. Pois é muito mais difícil que a economia do país quebre do que uma empresa, banco ou outra instituição quebre e gere prejuízos.
O Tesouro Direto também é um investimento muito democrático, pois os títulos podem ser comprados com investimentos a partir de R$30.
Entre os investimentos de renda fixa, ele tem uma rentabilidade muito atraente. Porém, é preciso entender bem como o Tesouro Direto funciona, pois todo investimento tem riscos e, mesmo sendo seguro, ainda há chances de prejuízos. Vamos entender melhor.
Como o Tesouro Direto funciona?
O Tesouro Direto oferece três tipos de investimentos:
- Com juros pré-fixados – Nessa modalidade você já sabe exatamente quanto vai tirar ao resgatar seu investimento na data prevista ;
- Com juros pós-fixados – Você sabe como seu rendimento será calculado, porém só saberá o valor exato no momento de resgate pois está atrelado a taxas que variam;
- Híbridos – Aqui você tem uma taxa pré-fixada somada a uma taxa pós-fixada, você tem maior previsibilidade mas uma parte do seu rendimento ainda varia de acordo com a situação econômica na data do resgate.
Em todos você pode retirar o dinheiro quando quiser. Mas nos títulos híbridos ou pré-fixados, o momento de resgate vai definir se você terá lucro ou prejuízo. Caso deixe o dinheiro até a data prevista, você terá o rendimento esperado.
Nos títulos pós-fixados você sempre terá lucro, porém esse lucro pode ser maior ou menor de acordo com o tempo que você deixar o dinheiro investido. Quanto mais tempo, maior o lucro.
Além disso, os rendimentos do Tesouro Direto são tributados pelo Imposto de Renda. Quanto mais tempo você deixar o seu dinheiro, menor a porcentagem do IR. Se deixar por menos de 180 dias, pagará 22,5%. O valor vai diminuindo até chegar aos 15% quando você deixa o dinheiro por mais de 720 dias.
O IR é descontado direto do seu rendimento.
Títulos que você pode comprar no Tesouro Direto
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um investimento atrelado à taxa Selic, a taxa básica de juros brasileira. Esse é um tipo de investimento em que os juros são pós-fixados. Ou seja, o rendimento vai depender de como estará a Selic no momento do resgate.
Se a Selic estiver em alta, o rendimento será maior. Se estiver baixa no momento do resgate, será menor. Porém, você não terá prejuízo mesmo se retirar o dinheiro antes da data prevista. Isso porque o rendimento é adicionado diariamente ao investimento.
Por isso, esse é um dos títulos mais comuns para quem quer fazer reserva de emergência, visto que pode ser resgatado a qualquer momento sem prejuízo.
Tesouro Pré-fixado
Nessa modalidade você já tem as taxas de juros definidas no momento de compra do título. Assim, você já sabe exatamente quanto irá retirar no momento do resgate.
Se tirar o dinheiro na data definida, receberá exatamente o valor calculado. Porém, se retirar antes você poderá ter prejuízo ou lucro, dependendo da variação de mercado.
Sendo assim, o valor do investimento sobe e desce de acordo com essa variação e é preciso acompanhar de perto para retirar no momento certo. Ou deixar até a data prevista e receber o valor contratado.
Tesouro Pré-fixado com juros semestrais
É o mesmo título anterior, mas nesse caso você recebe rendimentos a cada seis meses e não apenas no momento de resgate. Você poderá sacar esse dinheiro e usá-lo ou reinvesti-lo.
Porém, a cobrança do Imposto de Renda sobre esses juros semestrais é de 22%.
Tesouro IPCA +
Esse é um título híbrido, ou seja, ele está atrelado a inflação e sempre irá cobrir o valor da inflação (IPCA), além de somar mais uma taxa pré-fixada. Por exemplo, você pode comprar um título de Tesouro IPCA + 5%. Isso quer dizer que o seu rendimento será de 5% acima da inflação, não importa quanto ela esteja no momento do resgate.
Esse é um dos títulos mais seguros, pois você sempre terá um ganho real, acima da inflação.
Tesouro IPCA + juros semestrais
Nessa modalidade, você recebe os rendimentos combinados no Tesouro IPCA + semestralmente, ao invés de apenas no momento do resgate.
Como investir no Tesouro Direto?
Qualquer pessoa que possua um CPF e uma conta bancária pode investir no Tesouro Direto.
O primeiro passo é escolher qual o melhor título para você. Para isso, acesse o SIMULADOR do Tesouro Direto e preencha os campos informando quanto dinheiro você quer aplicar, durante quanto tempo e com qual objetivo. Você também pode comparar os rendimentos dos títulos do Tesouro com outros investimentos como a Poupança, CDBs e LCIs clicando aqui.
Agora que você já escolheu seu título, é preciso se cadastrar em uma corretora de investimentos. Talvez o seu banco já tenha uma corretora própria. Se no seu aplicativo do banco aparece uma parte chamada Investimentos, seu banco possui corretora e basta você clicar para se cadastrar.
Caso seu banco não seja habilitado, você pode fazer um cadastro simples em uma dessas corretoras aqui.
Depois de se cadastrar, você precisa transferir o dinheiro da sua conta bancária para a conta da corretora. A partir daí você pode selecionar o seu título do Tesouro Direto pelo site da corretora, aplicativo ou site do Tesouro Direto.
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