Você sabia que é possível ter um cartão de crédito com taxas menores e aprovação super rápida? É o cartão de crédito consignado! Com ele, parte da fatura é descontada automaticamente do seu salário ou benefício. Leia para entender as vantagens e desvantagens.
O cartão de crédito consignado ainda é um produto pouco conhecido pelos brasileiros. Contudo, possui diversas vantagens e pode ser uma boa opção para funcionários públicos e para pensionistas ou beneficiários do INSS.
Como toda opção de cartão de crédito, o cartão consignado deve ser utilizado com planejamento e sabedoria, por isso é melhor entender bem como ele funciona. Nesse artigo você vai aprender:
- O que é o cartão de crédito consignado?
- Como funciona a margem consignável para o cartão de crédito?
- Empréstimo consignado x cartão consignado
- Quais suas vantagens e desvantagens do cartão consignado
- Melhores cartões consignados
O que é o cartão de crédito consignado?
Em resumo, o cartão de crédito consignado funciona como um cartão de crédito comum. Entretanto, ele está vinculado a sua conta-salário, holerite ou benefício do INSS. Ou seja, uma parte da fatura é descontada automaticamente do seu salário ou benefício.
Esse diferencial faz com que o cartão consignado seja uma boa opção tanto para os bancos quanto para os usuários. Pois, como parte da fatura é descontada automaticamente, a taxa de inadimplência é menor. Dessa forma, os bancos também conseguem oferecer condições mais vantajosas para o cartão de crédito consignado.
Aliás, as taxas de juros cobradas quando há atraso na fatura são bem menores do que as do cartão de crédito normal. Só para ilustrar, as taxas do cartão de crédito normal variam entre 12% a 14%, enquanto o cartão de crédito consignado são de 3% a 5% ao mês!
Além disso, o cartão de crédito consignado geralmente não tem anuidade e é muito rápido de ser aprovado.
Como funciona a margem consignável?
De fato, muita gente confunde a margem consignável com o limite do cartão de crédito consignado. Mas vamos explicar para você entender de uma vez por todas. Veja bem: margem consignável é a porcentagem do seu salário ou benefício do INSS que pode ser utilizada para pagar as parcelas de um empréstimo consignado.
Atualmente, a margem consignável é de 35% para pensionistas, beneficiários e funcionários privados e 40% para funcionários públicos. Ou seja, essa é a porcentagem que pode ser utilizada para o pagamento do empréstimo consignado.
Mas, está prevista também uma margem consignável para o cartão de crédito, que é de 5% para cada categoria. Isso quer dizer que apenas 5% do seu salário ou benefício poderá ser usado para pagar uma parte da sua fatura automaticamente.
Isso não interfere em nada no limite do cartão de crédito consignado. Vamos supor, por exemplo, que você tenha um salário de R$5.000. Dessa maneira, você pode facilmente conseguir um limite de aproximadamente R$10.000.
Porém, a sua margem consignável será de R$250. Independente do valor da fatura, esse será o valor máximo que poderá ser descontado mensalmente do seu salário ou benefício para pagá-la. O restante da fatura será pago normalmente, da forma como você preferir: débito em conta, débito automático, boleto.
Empréstimo consignado x cartão consignado
Muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre a diferença entre empréstimo consignado e cartão de crédito consignado. É importante que isso fique claro para que você possa escolher qual dessas opções é mais vantajosa para você.
A primeira diferença está no valor do crédito. Tanto o empréstimo quanto o cartão consignado terão um limite baseado no valor do seu salário ou benefício. Porém, o limite do cartão de crédito é bem menor do que os valores oferecidos em empréstimos.
Em segundo lugar, existe uma diferença no que diz respeito às taxas de juros. O empréstimo consignado possui algumas das taxas mais baixas do mercado. Contudo, como todo empréstimo, ao pagar as prestações você está pagando também juros. No caso do cartão de crédito consignado, você só paga juros se atrasar o pagamento da fatura.
Em terceiro lugar, está o prazo para pagamento. Em empréstimos, você terá o valor parcelado por muitos meses. No empréstimo consignado, os prazos podem ser de até 6 anos. No cartão de crédito consignado, você poderá parcelar uma compra em no máximo 12 meses.
Por fim, a margem consignável também é diferente para o empréstimo e para o cartão de crédito, como vimos acima.
Vantagens do cartão de crédito consignado
- Rápida aprovação;
- Taxas de juros menores do que os cartões de crédito normal (3 a 5% contra 12 a 14%);
- Parte da fatura é descontada automaticamente do seu salário ou benefício, facilitando o pagamento na data e reduzindo os juros caso você atrase o restante da fatura;
- Você pode sacar parte do seu limite;
- Você pode usar seu limite para pagar contas por PIX ou boleto;
- A margem consignável não interfere no limite do cartão.
Desvantagens do cartão consignado
- Como todo cartão de crédito, pode ser um vilão das finanças pessoais caso seu limite não esteja adequado à sua renda ou você atrase o pagamento da fatura;
- Limite menor do que os valores oferecidos no empréstimo consignado;
- Parte da fatura é descontada do salário ou benefício, o restante ainda deve ser pago manualmente;
- Geralmente só é disponibilizado para funcionários públicos e beneficiários do INSS.
Melhores cartões consignados
Cartão consignado sem anuidade BancoPan
Esse cartão está disponível para negativados que sejam funcionários públicos, aposentados ou pensionistas do INSS! Oferece limite de até 2x seu salário e saque.
BMG Card Consignado
Com o cartão consignado do BMG, você pode sacar até 70% do valor do limite disponível no seu cartão Bmg Card, além de fazer PIX usando seu limite!
Cartão consignado Banco Daycoval
Cartão aprovado sem consulta ao SPC e SERASA, com opção de saque e sem anuidade.
Agora que você já sabe tudo sobre cartão consignado, escolha o seu e use-o com sabedoria.
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