Você sabia que é possível contratar um empréstimo pessoal mesmo estando negativado e seu nome junto ao SPC e SERASA? Sim, apesar do que muitos acreditam, o empréstimo pessoal para quem possui restrição existe e pode ser feito através de empresas confiáveis com total segurança.
Mesmo que esse seja um momento delicado, é possível organizar a vida financeira ou resolver uma emergência buscando crédito em bancos e empresas especializadas em negativados. Nesse artigo, você fica sabendo como e onde solicitar o empréstimo pessoal para pessoas que possuem restrição no nome.
O que você precisa saber antes de pegar empréstimo pessoal para negativado
Possuir restrições no nome, existem alguns pontos em que você precisa pensar antes de pegar um empréstimo. O primeiro deles é saber se, de fato, o empréstimo será uma solução e não mais um problema para sua vida financeira!
Para isso, o empréstimo deverá ser utilizado para quitar suas dívidas atuais ou manter o seu rendimento. Por exemplo, caso você seja motorista de aplicativo e seu carro precise de manutenção, o empréstimo é uma boa pedida pois garante que o dinheiro continue entrando e você possa arcar com seus compromissos.
Contudo, se você já possui restrição em seu nome, não é hora de pedir um empréstimo para comprar uma casa nova, trocar de carro, fazer uma viagem ou investir em um projeto com retorno incerto. Primeiramente, organize sua vida financeira.
Negociar dívidas
Se você está com o nome negativado, é porque alguma empresa colocou seu nome na lista de inadimplentes dos órgãos de proteção ao crédito. Você já sabe que empresa foi? Tem noção do preço da dívida? Antes de se desesperar, é importante entrar em contato com a empresa e comunicar a sua decisão de pagar a dívida.
Em primeiro lugar seja franco e exponha sua situação. Dessa forma, negocie descontos para pagamento à vista, combine prazos e veja se consegue fazer o pagamento sem pegar um empréstimo. Aliás, em sites como o SERASA LIMPA NOME e BLU365, você consegue negociar suas dívidas com as maiores lojas, companhias de telefone e bancos do Brasil com até 90% de desconto.
Em contrapartida, se você está em dívidas com bancos ou empresas de crédito, o mais fácil é conversar diretamente com elas para negociar prazos, parcelas e taxas de juros. De fato, os bancos e empresas de crédito nos quais você tem a dívida são os mais interessados em que ela seja paga. Por isso, eles podem te oferecer boas condições.
Após o pagamento da primeira parcela, seu nome já deve ser retirado dos órgãos de proteção ao crédito. O prazo é de 5 dias após o primeiro pagamento.
Trocar de empréstimo
Você já ouviu falar em trocar de empréstimo? Isso acontece quando você já está devendo um empréstimo que fez anteriormente e pega um novo, com melhores condições, para quitar o anterior.
Esse processo pode ser feito pelo banco ou empresa para o qual você está devendo, mas você também pode buscar outras instituições com condições mais vantajosas.
Em resumo, para saber se trocar de empréstimo vale a pena, analise se a parcela ficará mais barata ou se você terá mais prazo para quitar a dívida. Também veja o custo efetivo total e tenha certeza que seu empréstimo não ficou muito mais caro do que o inicial.
Não aceite qualquer proposta e pesquise bastante antes de trocar de empréstimo. Uma boa dica para você conseguir melhores taxas é trocar um empréstimo pessoal quem possui restrição no nome por um empréstimo consignado ou com garantia.
Empréstimo consignado para negativados
Quando se trata de empréstimo pessoal para negativados, os bancos e empresas de crédito buscam segurança de que o empréstimo será pago. Por isso, a modalidade consignado é uma das que tem maior taxa de aprovação para negativados.
Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou benefício do INSS. Com isso, você consegue empréstimo pessoal com taxas de juros muito menores.
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Empréstimo com garantia para negativados
Em seguida, outra opção excelente para quem possui restrição no nome é o empréstimo com garantia. Com ele, você oferece um bem, geralmente uma casa ou um veículo, como garantia de que pagará sua dívida.
O bem precisa estar quitado e no seu nome e quanto melhores as condições dele, melhores serão as taxas e valores do empréstimo. Assim, você pode continuar morando ou alugando seus imóveis e dirigindo seu veículo e ainda poderá utilizar o dinheiro emprestado para organizar sua vida financeira.
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Como saber se uma empresa é confiável para solicitar empréstimo pessoal para negativado
Já que você já entendeu se vale a pena ou não pegar empréstimo pessoal para quem possui restrição e fiquei por dentro de algumas modalidades de fácil aprovação, deve estar se perguntando como e onde solicitar seu crédito, certo?
Geralmente, pessoas com que possuem restrição no nome se encontram com o emocional abalado e por isso são alvo de vários golpes. Muitos sites prometem empréstimos fáceis, com taxas baixíssimas e liberados no mesmo dia. Mas é preciso tomar cuidado. Fraudes e golpes podem complicar ainda mais a sua situação financeira, utilizando seus dados pessoais e bancários para fazer compras e novas dívidas.
Para saber se uma empresa é confiável, siga esses passos:
- Verifique se ela está registrada junto ao Banco Central.
- Busque referências nos sites de reclamações como o Reclame Aqui.
- Fique atento: se pedir qualquer tipo de pagamento adiantado é ilegal.
- Não compartilhe seus dados bancários.
- Utilize apenas os canais oficiais de comunicação.
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Empresas confiáveis de empréstimo pessoal para negativado
Acima de tudo cada empresa tem seu processo de aprovação e não podemos garantir que nenhuma delas vá liberar o seu crédito. Porém, essas empresas são mais flexíveis e têm maiores taxas de aprovação para negativados.
EasyCrédito
A EasyCrédito é uma plataforma na qual você pesquisa condições de diferentes bancos e empresas de crédito, todas 100% seguras. Basta acessar o site e preencher suas informações para ter acesso a várias ofertas e poder comparar as condições de diversos empréstimos para quem possui restrição em seu nome.
Piki
A Piki oferece empréstimo pessoal para negativados e para quem tem baixo score de crédito. Para solicitar, é preciso que você tenha uma conta de energia no seu nome e more em um desses estados: Ceará, Goiás, São Paulo ou Rio de Janeiro.
Dessa forma as parcelas do seu empréstimo virão na sua conta de energia, tornando o pagamento mais fácil e seguro!
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SuperSIM
A SuperSIM tem uma das maiores taxas de aprovação do mercado e deposita o dinheiro para você em até 30 minutos! Pode parecer bom demais para ser verdade, mas nós checamos e essa é uma empresa confiável de empréstimo pessoal para negativados.
Mesmo que você não tenha uma casa ou carro quitado, lá, você pode até colocar o seu celular como garantia para aumentar suas chances e melhorar suas condições.
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Por isso, para você que possui restrições no nome, existem diversas formas para solicitar empréstimos para que você possa organizar sua vida financeira e sempre há uma solução.
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