Você sabe o que é previdência e como ela funciona no Brasil? Confira agora neste artigo os tipos e as vantagens e desvantagens da previdência no país. Boa leitura!

Você sabe o que é Previdência? Embora há de ser um tema super importante, ele é bastante ignorado pelos brasileiros. A previdência nada mais é do que uma reserva econômica que se faz pensando no futuro. Ou seja, ela é um tipo de seguro que pagamos para resgatarmos em determinadas situações.

Desse modo, a previdência mais conhecida é feita para ser resgatada na aposentadoria, período em que o trabalhador encerra suas atividades, por isso, é possível fazer uma previdência por invalidez ou mesmo para outros projetos de vida.

Por mais que poupar dinheiro para o futuro e se planejar para uma aposentadoria confortável é extremamente importante, uma pesquisa do SPC Brasil, realizada em 2018, mostrou que 8 em cada 10 brasileiros não se preparam financeiramente para a aposentadoria.

Da mesma forma, outro estudo, realizado pela ONZE, 62% dos brasileiros se sentem inseguros sobre a possibilidade de ter uma aposentadoria confortável depois da Reforma da Previdência.

Por isso, nesse artigo vamos explicar quais os tipos existem e como você pode começar, hoje mesmo, a se preparar para o seu futuro.

Tipos de Previdência

Existem basicamente dois tipos de previdência: a pública e a privada. Vamos falar com mais detalhes sobre cada uma delas.

Previdência pública

A pública, conhecida por social, garantida pelo Governo Federal aos trabalhadores que contribuíram ao longo dos anos com o Instituto Nacional de Seguro Social (INSS). 

Ela funciona como uma espécie de seguro em que as contribuições dos membros ativos servem para custear os gastos dos membros inativos. É por isso que apenas as pessoas cadastradas no INSS e que fizeram sua contribuição mínima podem gozar dos seus benefícios depois.

O problema é que a população brasileira está envelhecendo. Ou seja, o número de crianças nascendo está diminuindo enquanto a velhice está aumentando. Isso causa um desequilíbrio no sistema da previdência social, pois haverá mais membros inativos do que membros ativos.

Essa foi uma das razões da Reforma da Previdência de 2019, que aumentou o tempo mínimo de contribuição e, em muitos casos, reduziu o valor do benefício pago.

Pontos positivos da previdência pública:

• A contribuição mensal desconta-se automaticamente da folha de pagamento de profissionais de carteira assinada, o que torna a poupança “obrigatória”. Dessa maneira, imprevistos e falta de disciplina não influem no valor poupado;
• Quem não tem carteira assinada também pode contribuir com o INSS como “contribuinte individual”. O sistema é aberto para todos os maiores de 16 anos que exerçam atividade remunerada;
• Os benefícios garantidos são: aposentadoria, pensão e auxílio como proteção da renda salarial em caso de doença, acidente de trabalho, velhice, maternidade, morte ou reclusão;
• Ela é para toda a vida, e você recebe até a sua morte.

Pontos negativos:

• O resgate depende do tempo e idade, o que pode levar muito tempo.
• É calculada sobre a média dos seus salários de toda a vida, ou seja, mesmo que você termine o trabalho com um salário alto, o cálculo será com base do seu primeiro salário até o último, com isso, seu benefício pode ser menor com o qual você se aposentou.
• O resgate só pode ser feito em caso de morte, invalidez ou maternidade, ou seja, não usar para projetos pessoais.

Quem tem acesso?

• Empregados com carteira assinada estão automaticamente inscritos na Previdência Social, assim como funcionários públicos. Ao cumprirem as regras de tempo mínimo de contribuição e idade mínima, terão acesso aos benefícios;
• Autônomos e empresários que contribuem com o INSS por conta própria, seguindo as mesmas regras de idade e tempo de contribuição.

Previdência privada

A privada é um seguro feito pelo trabalhador por conta própria, junto a um banco ou instituição financeira. Os depósitos mensais são feitos pelo trabalhador, para sua aposentadoria futura ou outra eventualidade.

A privada é vista como uma forma de complementar a pública, somando uma renda extra ao benefício do INSS e garantindo a quem contribui um estilo de vida mais próximo ao que ele tinha enquanto trabalhava.

Existem muitos planos de previdência privada. Algumas empresas oferecem esse benefício para seus empregados, incentivando-os a fazer essa poupança mensal. A empresa contribui com uma porcentagem e o trabalhador com outra, o que torna a privada muito atrativo. A empresa pode deduzir as contribuições do Imposto de Renda.

Acima de tudo o plano da privada é independente e pode acontecer, até mesmo para quem não tem carteira assinada.

De acordo com a previdência privada, existem dois planos mais conhecidos, o VGBL e o PGBL. Vamos ver cada um deles mais detalhadamente.

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Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)

É provável que nesse plano, o contribuinte faz aplicações mensais e o dinheiro vai rendendo. Na hora de retirar o dinheiro, o IR incide apenas sobre o valor do rendimento e não sobre o valor acumulado.

Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)

O plano para quem faz declaração completa do Imposto de Renda, pois as contribuições anuais podem ser deduzidas do IR até o limite de 12% de sua renda bruta. Ao retirar o dinheiro, o IR incidirá sobre o valor total retirado.

Vantagens da previdência privada:

• Antes de tudo você pode escolher o valor das contribuições, de forma que fique confortável para você;
• De fato, você pode sacar o valor todo de uma vez, receber em parcelas por um período determinado ou receber de forma vitalícia;
• Utiliza-se para outras eventualidades além da aposentadoria, de acordo com as regras de cada plano.;
• Pode ser descontado automaticamente do salário, incentivando a poupança;
• É provável que dê maior rendimento;
• Recebe o benefício mais rápido.

Desvantagens:

• Os planos de VGBL e PGBL não rendem tão alto quanto outros investimentos, então você deve estudar outras opções para construir seu patrimônio e assegurar sua aposentadoria;
• Em conclusão é: os valores pagos são maiores segundo especialistas, caso você contribua com o INSS até o teto, o valor do benefício na aposentadoria será muito maior do que se você fizer o mesmo aporte na previdência privada.

É provável que a melhor opção é contribuir com o INSS e ter uma previdência privada para complementar sua renda durante a aposentadoria. Assim você se prepara para uma maturidade segura e confortável.

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Escrito por: Laura Veridiana