O crédito para empresas é um aliado na hora de transformar o sonho do negócio próprio em realidade. Nesse artigo vamos ver qual é o melhor empréstimo para abrir empresa e como você pode obter essa ajuda para iniciar o seu negócio. Seu Momento Finanças chegou. Boa leitura!
Para quem ama a ideia de empreender e fazer negócios, cedo ou tarde o sonho de abrir o seu próprio local grita mais alto. E nesse momento, a ansiedade pode vir forte e acabar te fazendo tomar decisões não tão assertivas assim. Nessa hora o ideal é acalmar os ânimos e se informar, para então tomar as melhores decisões. É por isso que estamos aqui para te ajudar. Vamos lá!
Antes de encontrar o melhor tipo de empréstimo para abrir a sua empresa, você precisa planejar algumas coisas. Como por exemplo, qual será o montante necessário para abrir o seu negócio. E para entender por onde começar a se planejar, você pode buscar cursos e consultorias gratuitas através do SEBRAE nacional ou do seu estado.
Se acaso tiver condições financeiras, recomendamos também, que você busque por ajuda de um contador profissional, além de conselhos com empresários mais experientes. Afinal, eles vão te auxiliar na hora de traçar seus objetivos financeiros e estruturar da forma correta o seu plano de negócio.
Como escolher o melhor tipo de empréstimo para abrir empresa?
Você precisará calcular todos os seus custos iniciais e de manutenção durante os primeiros meses. O melhor tipo de empréstimo para abrir empresa é aquele que pode te auxiliar:
- Investimento inicial: compra de equipamentos, aluguel ou compra de espaço, reforma, compra de matéria-prima. Enfim, tudo o que for relacionado à estrutura. Esse é um dos pontos mais caros, então faça um bom planejamento;
- Salário de funcionários e pro-labore: Os primeiros meses de pagamentos de salários podem ser bem desafiadores, então não se esqueça de contabilizá-los;
- Registro de marca: Para quem está abrindo uma empresa nova, é interessante registrar sua marca (nome e logotipo) junto ao INPI (Instituto Nacional da Propriedade Industrial). Isso garante que, depois de investir em marketing e construir sua reputação, você não terá que mudar seu nome ou logo por já haver outra marca igual registrada anteriormente;
- Gastos mensais: É normal que os primeiros meses de uma empresa não gerem lucro o suficiente para que ela se mantenha. Então na hora de procurar o melhor empréstimo para abrir empresa, tenha certeza que contabilizou pelo menos um pouco dos custos mensais também.
O melhor empréstimo para abrir empresa é aquele que você pode pagar
A verdade é essa. Vamos mostrar alguns empréstimos excelentes para quem quer abrir um negócio, mas é certo também que essa escolha é muito particular. Outro ponto importante para se atentar no momento de decisão, é o comprometimento dos lucros, isto é não comprometa mais do que 25% do lucro da sua empresa para o pagamento das parcelas.
Assim, parcelas que cabem no seu orçamento e no seu plano de negócios são essenciais para a saúde financeira da sua empresa.
Empréstimo para abrir empresa: BNDES
O Cartão do Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES), é uma ótima opção para quem quer abrir seu próprio negócio e precisa de crédito. Com ele, você consegue uma quantia elevada que pode chegar a R$2 milhões e tem até 48 meses de prazo para pagar.
Segundo o site oficial do BNDES, “podem obter o Cartão BNDES os empresários individuais (inclusive os MEIs) e as MPMEs (com faturamento bruto anual de até R$ 300 milhões) sediadas no País, com controle e maioria do capital votante nacionais, que exerçam atividade econômica compatível com as Políticas Operacionais e de Crédito do BNDES e que estejam em dia com o INSS, FGTS, RAIS e tributos federais”.
Você pode procurar as seguintes instituições para emitir o cartão BNDES: Banco do Brasil; Banco do Nordeste; Banestes; Banrisul; Bradesco; BRDE; Caixa Econômica Federal; Itaú; Santander; Sicoob.
Para contratar, acesse o site, escolha a instituição financeira e preencha o formulário. Caso seu pedido seja negado por uma instituição, você pode tentar obter seu Cartão BNDES por outra.
Empréstimo com garantia de imóvel para abrir empresa
O empréstimo com garantia é outro bom empréstimo para abrir empresa, já que ele também oferece valores maiores e maior prazo de pagamento. Nessa modalidade de crédito, a pessoa oferece um bem quitado em seu nome como garantia de cumprimento do pagamento total do seu empréstimo e dessa forma a instituição financeira consegue oferecer taxas menores de juros.
Esse empréstimo vai variar de acordo com o bem que será alienado, então o empréstimo com garantia de imóvel geralmente é o que te oferece uma maior quantia de crédito e mais tempo para pagar.
Na Creditas por exemplo, você consegue valores a partir de R$30 mil com juros a partir de 0,79% ao mês + IPCA, prazo de até 240 meses para pagar e uma consultoria financeira personalizada.
+ Entenda tudo sobre empréstimo com garantia bem aqui
Microcrédito para abrir empresa
Específico para microempreendedores individuais (MEI) e pequenas empresas que faturam até R$360 mil por ano, o microcrédito é ideal para quem vai abrir empresa com estrutura pequena ou precisa de crédito apenas para complementar uma quantia que já tem. Isso porque, como o próprio nome sugere, o microcrédito é uma quantia menor, que chega no máximo a R$20.000.
Veja alguns exemplos de linhas de microcrédito:
- FANPE – Parceria CAIXA e SEBRAE
- Microcrédito Produtivo Orientado Caixa
- Microcrédito Produtivo Orientado BB
- Prospera Satander
Crédito para empresas
Muitas instituições financeiras e bancos oferecem opção de conta corrente para Pessoa Jurídica. Essas contas já podem vir com um limite de empréstimo pré-aprovado, que pode ser solicitado com muita facilidade.
A Biz Capital é uma fintech que oferece até R$400.000 de crédito para pessoas jurídicas e não pede garantia de imóvel ou veículo. Os juros são a partir de 1,99% ao mês, com prazo de até 24 meses para pagar.
O Banco Daycoval é um outra opção inteligente, especializado em empréstimo para abrir empresa e expandir seu negócio. Oferece crédito de até R$700 mil com taxas a partir de 1,59% a.m., até 24 meses para pagar e 3 meses de carência.
A Nexoos é outra fintech que atende exclusivamente empresas. O crédito oferecido é R$15 mil até R$500 mil, as taxas de juros são a partir de 1,14% a.m. O prazo de pagamento é de até 24 meses. Além disso, também não há necessidade de colocar os seus bens como garantia.
Para solicitar qualquer um desses empréstimos, basta acessar o site e em seguida se cadastrar totalmente online.
Financiamento para empresas
O financiamento é um tipo de empréstimo para aquisição de bens, sendo assim, com ele você pode comprar imóveis, maquinários, equipamentos, veículos, móveis, entre outros para sua empresa. O banco ou instituição financeira fica responsável por pagar até 90% do valor do bem e você recebe um prazo para quitar essa dívida.
O Banco do Brasil oferece uma série de opções de financiamento para empresas. Na modalidade Financiamento PJ BB, você consegue financiar a compra de bens a partir de R$30.000, com prazo de pagamento de até 180 meses. O valor financiável é de até 90% do valor do bem e a carência de 03 até 12 meses.
A CAIXA também oferece opções de financiamento para pessoas jurídicas e você pode consultar as condições aqui.
Como conseguir crédito para abrir empresa?
Os documentos necessários para conseguir o empréstimo para abrir seu negócio irão variar de acordo com o banco ou instituição financeira. Mas é comum pedirem o Certidão de Débitos Relativos a Créditos Tributários Federais e à Dívida Ativa da União, que você pode retirar no site da Receita. A Certidão de Regularidade do FGTS também é um documento exigido pela maioria das instituições e você pode solicitá-la no site da CAIXA.
Algumas instituições também vão pedir o seu plano de negócios, por isso é importante que você siga nosso primeiro conselho: procure se informar com conteúdos pelo site de empreendedorismo do SEBRAE e se possível com ajuda de profissionais.
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