Existem vários tipos de empréstimo e é normal que você se sinta perdido(a) na hora de escolher o melhor para você. Por isso, nesse artigo vamos falar tudo o que você precisa saber sobre o empréstimo pessoal e suas características.

Com o Empréstimo Pessoal, você tem total liberdade para utilizar o dinheiro como desejar. Porém, fica uma dica para qualquer um que for solicitar: é importante fazer um planejamento financeiro. Antes de tudo, saiba exatamente como vai utilizar esse dinheiro e como vai pagar essa dívida.

Quais as Vantagens do Empréstimo Pessoal?

Como o próprio nome já diz, empréstimo pessoal é aquele feito para Pessoas Físicas. Uma de suas particularidades e vantagens, é que você não precisa declarar e provar à instituição financeira, qual será a finalidade do crédito solicitado. Ou seja, você pode utilizar o empréstimo pessoal para quitar dívidas, organizar sua vida financeira, realizar um sonho ou solucionar uma emergência.

Veja outras vantagens:

• Flexibilidade da data de pagamento e valor das parcelas.
• Não há necessidade de comprovar ou declarar a finalidade do empréstimo.
• Folga para pagar a primeira parcela (algumas instituições oferecem até 90 dias para o pagamento da primeira parcela).
• Aprovação rápida.
• Menos burocracia.
• Antecipe as parcelas quando quiser.
• Você pode transferir seu limite do cartão de crédito e do cheque especial para seu empréstimo.
• Prazos de até 60 meses.

Quem pode pedir empréstimo pessoal?

Qualquer pessoa maior de 18 anos pode pedir um empréstimo pessoal, mas as instituições financeiras têm liberdade para aprovar ou negar esse pedido. Existem maiores chances de o seu empréstimo pessoal ser aprovado se você for de um dos seguintes grupos:

Aposentados ou pensionistas

Os aposentados ou pensionistas do INSS têm grande chance de ter seu empréstimo pessoal aprovado, já que representam um risco mínimo para as instituições financeiras, pois existe uma comprovação de renda.

A solicitação do empréstimo pessoal pode ser feito através de aplicativos, sites ou instituições financeiras físicas com grande facilidade.

O empréstimo consignado também é uma boa alternativa para quem se enquadra nessa categoria, modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente do benefício.

Funcionários públicos

Os funcionários públicos também têm suas parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento e, por isso, têm ótimas chances de conseguir um empréstimo pessoal com boas condições de juros e prazo.

Trabalhadores com carteira assinada

Pessoas que trabalham em regime CLT têm grande facilidade de comprovar sua renda mensal. Portanto, as instituições financeiras costumam se sentir mais seguras para abrir linhas de crédito. Trabalhadores em regime CLT podem inclusive pagar suas parcelas com débito automático ou descontando diretamente da folha de pagamento, reduzindo os riscos de não pagamento.

Entretanto, apenas ter sua renda comprovada não garante que você seja aprovado em uma solicitação. Seu histórico bancário, assim como outras informações financeiras públicas, serão consultadas antes de liberar seu empréstimo.

Microempreendedores individuais (MEI) e trabalhadores autônomos com bom histórico financeiro

Os microempreendedores individuais podem utilizar a movimentação da sua empresa como comprovante de renda e não precisam ter conta jurídica para solicitar um empréstimo pessoal. 

Existem várias instituições financeiras que oferecem boas taxas de empréstimo para MEI.

E mesmo que você seja profissional autônomo não cadastrado no MEI, você pode ter seu empréstimo aprovado desde que: tenha um bom histórico financeiro, comprove sua renda por extrato bancário ou declaração de Imposto de Renda, tenha o nome limpo no SPC/SERASA e mantenha suas contas em dia.

A melhor chance de ter seu empréstimo pessoal aprovado

Para qualquer empréstimo, as instituições financeiras sempre buscam ter segurança de que serão pagas. Então, para facilitar a avaliação de cada pessoa ou empresa que solicita um empréstimo, é feita uma análise do histórico financeiro e é dada uma nota baseada nesse histórico.

Essa nota é chamada de score e varia entre bancos e instituição financeiras. Porém, uma fato é que quanto maior o seu score, maiores são as chances de você conseguir um Empréstimo Pessoal com facilidade.

+ Como Aumentar o Score de forma 100% Segura e Legal

Como se planejar para pegar um empréstimo pessoal?

Mesmo que o empréstimo pessoal seja relativamente ágil e simples, é preciso que você se planeje para conseguir pagar suas parcelas em dia. Veja algumas dicas:

• Saiba exatamente quanto dinheiro precisará para seu projeto, mas calcule uma margem de erro de 10% para mais ou para menos.
• Faça orçamentos com profissionais para o caso de querer comprar ou construir algo.
• Se você está precisando do empréstimo para pagar dívidas, tente negociar todas antes. Pois com o pagamento à vista, você pode conseguir um bom desconto. Mas lembre-se também de avaliar se sua dívida ou o valor mensal não ficarão ainda maiores que os originais.
• Organize seu orçamento para pagar as parcelas sempre dentro do prazo estabelecido.
• Sempre que puder, antecipe suas parcelas. Assim você termina de pagar mais rápido e ainda consegue descontos.
• Não deixe de pagar outras contas e despesas, pois a negativação do seu nome pode complicar a sua vida financeira.
• Se tiver todo o dinheiro em mãos, liquide o empréstimo de uma vez.

Empréstimo pessoal com parcela única

Algumas instituições permitem que você pegue um empréstimo e realize o pagamento alguns dias depois em uma única parcela. Portanto, essa é uma boa modalidade para emergências em que você já espera receber aquele valor logo depois e só precisa de um prazo maior.

Cuidados na hora de pegar um empréstimo pessoal

Acima de tudo é preciso segurar as emoções e ficar atento, na hora de pegar um empréstimo pessoal. Muitas instituições oferecem taxas de juros e condições irreais, assim como contratos cheios de cláusulas prejudiciais ao contratante. Outras, nem sequer estão regulamentadas!

Então, siga alguns cuidados na hora de pegar seu empréstimo pessoal:

• Tenha certeza que a instituição tem permissão do Banco Central para oferecer empréstimos. Veja a lista das instituições regulamentadas aqui.
• Verifique a reputação da instituição financeira em sites como Reclame Aqui.
• Nunca assine nenhum contrato sem ler.
• Preste atenção no valor total do empréstimo e não apenas nas taxas de juros. O Custo Efetivo Total (CET) é de fato o que você vai pagar e nem sempre menores taxas garantem um custo total menor.
• Procure negociar diretamente com a instituição financeira e seus funcionários. Não terceirize esse serviço para sua própria segurança.
• Não faça pagamento antecipado ou depósito adiantado! Essa prática é ilegal e é um sinal de que a instituição financeira não é de confiança ou estão utilizando do nome para aplicar golpes. Então, procure pesquisar mais sobre a empresa e falar por outros canais de comunicação.

Esperamos que agora que você já sabe o que é Empréstimo Pessoal e seus pontos de atenção, solicitar o seu seja bem mais tranquilo. Mas se ainda ficou alguma dúvida, deixe nos comentários.

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Escrito por: Laura Veridiana