Falar em pegar um empréstimo pessoal para algumas pessoas pode parecer que você está contando uma história de terror. Já outras acham que não tem nenhum problema, que ele é melhor amigo e saem pegando sem nenhum critério. E existem também as pessoas que não querem pedir ajuda porque sentem vergonha de estar nessa situação.

O fato é que o crédito pessoal não deve ser a primeira opção, mas ele existe para te ajudar em situações pontuais, por exemplo: pagar por um imprevisto, trocar uma dívida alta por uma menor, investir no negócio próprio ou realizar um Sonho. Ainda assim devemos ter cuidado. 

Entenda o que levar em consideração em cada uma desses motivos.

1. Empréstimo Pessoal para ajudar em um imprevisto 

Batida de carro; um problema de saúde; cano estourado em casa; esses são alguns exemplos de imprevistos que podem acontecer em nossa vida.

Quando aparece algo assim, é comum desesperar 😰. Por outro lado, sabemos que o pânico nunca é bom conselheiro, principalmente na hora de contratar um empréstimo. 

Por isso, antes de tudo, analise qual a urgência do caso e se não existe outra maneira de conseguir o dinheiro. Caso entenda que o empréstimo é a melhor opção, tome alguns cuidados. 

• O ideal é não pegar a primeira oferta que surge sem avaliar outras
• Pesquise taxas sempre verificando se a instituição financeira está te mostrando o total de taxas, impostos e seguros que serão cobrados. Uma boa forma de fazer isso é calculando o valor total que será pago para a instituição. 

Por fim, avalie se as condições de pagamento estão dentro da sua realidade financeira e quais formas cada oferta tem para negociações e ajustes caso sejam necessários.

2. Trocar uma dívida alta por uma menor

A facilidade de acesso do cheque especial e o rotativo do cartão de crédito são duas opções muito atrativas, mas que podem causar uma enorme dor de cabeça devido a taxa de juros altas. Muitos brasileiros acabam se rendendo ou precisando utilizar o limite e acabam com dívidas muito altas e até seu nome negativado.

Em janeiro deste ano, a taxa de juros média do cartão de crédito marcava um pouco mais de 12%, enquanto a do cheque especial, imposta pelo Banco Central, foi reduzida para 8% não podendo aumentar.

Se você já está enrolado em algum desses problemões modelos, ou nos dois, o empréstimo pessoal pode ser uma boa saída. Afinal com ele é possível conseguir uma taxa bem menor, dependendo do tipo de empréstimo e do seu score de crédito. A taxa pode chegar a 2% de juros ao mês, ou seja, bem menor em comparação ao cheque especial e o cartão de crédito. 

A solução é simples: pegue um empréstimo no valor total da sua dívida no cartão, cheque especial ou qualquer outra negociando juros mais baixos. Assim você paga sua dívida alta e permanece somente com um novo débito com taxa reduzida e economiza a diferença dos juros. 😉

3. Investir no negócio próprio

Empreender não é fácil, nós sabemos. Alguns pontos são muito importantes como: planejamento estratégico, monitoramento e análise. Portanto, decidir quando investir mais dinheiro no seu negócio ou contrair uma dívida deve passar por esses pontos. 

Se faça algumas perguntas durante esse processo de decisão. 

• Essa é uma oportunidade que faz sentido para o atual momento do negócio? 
• Quanto esse dinheiro impactará na melhoria do seu produto/serviço?
• Você tem fluxo de caixa para dar conta do pagamento das parcelas? 
• Como pode enxugar os gastos da empresa durante o pagamento?
• Quando espera recuperar esse dinheiro?

As suas respostas às perguntas vão mostrar informações para decidir se essa é a hora certa para pegar o empréstimo.

Já se você ainda não empreende mas quer tirar seu sonho do papel, antes de mais nada é importante analisar sua ideia de negócio; se resolve um problema real, se existe mercado para o produto/serviço, e acima de tudo se você tem condições de levá-la adiante. 

Se a maioria das respostas forem “sim”, então pisa fundo e utilize a solução do empréstimo pessoal a seu favor. 👍

4. Ajuda para realizar um Sonho

Cada um de nós têm algum sonho, pode ser ele: Um curso que pode dar um empurrãozinho na carreira; Viajar para a Europa; O automóvel que aquele amigo está vendendo; A festa de casamento. Será que vale pegar um empréstimo pessoal para realizar o seu sonho? A resposta na maioria das vezes é: depende.

Em primeiro lugar você precisa refletir se essa é uma oportunidade única. Depois pense o quanto é necessário, por exemplo um sonho é uma realização pessoal que às vezes vai além de ter algo físico como uma viagem. Por último, em quanto tempo você conseguirá pagar pelo empréstimo sem comprometer demais a sua renda.

Caso você perceba que pode esperar para realizar esse sonho, tem algumas boas opções para te ajudar. Você pode ir juntando o valor necessário economizando um pouco todo mês ou tentar fazer um dinheiro extra, para realizar seu sonho sem deixar dívidas te esperando em casa. 

Já se for uma oportunidade única e que você considera indispensável nesse momento, o empréstimo realmente pode ser uma boa pedida.

Dica: Na hora de pedir o empréstimo

Pensou em todos os aspectos apresentados e decidiu que é o momento de pegar um empréstimo pessoal? Então, tenho um checklist para você:

1- Realize simulações em mais de uma instituição financeira na internet;

2- Sempre compare as taxas totais que serão cobradas;

3- Escolha a forma de pagamento, lembrando que quanto mais parcelas, maiores serão juros;

4- Tenha os comprovantes de renda e documentos de identificação em mãos;

5- Espere a análise de crédito da empresa e verifique a sua conta.

Ainda tem mais essa! 

Para facilitar, no EasyCrédito você tem ajuda em apenas um cadastro online pelo computador ou celular. Você diz quanto você quer na simulação e a gente encontra as melhores propostas de acordo com o seu perfil em mais de 40 instituições financeiras.

E aí, vamos ver quais propostas te aguardam?

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Escrito por: Bruna Heckler