Todo início do ano é a mesma coisa: a princípio todo mundo define as suas metas e os seus desejos para o novo ano e ficam animados com a possibilidade de grandes mudanças de vida. Porém, a maioria das metas, principalmente as metas financeiras, ficam só no papel. 

Nós temos certeza que, juntamente com outros hábitos relacionados à saúde e à educação, as metas financeiras são aquelas que principalmente te dão liberdade e poder para mudar a sua vida. Aprender a lidar melhor com o seu dinheiro é sobretudo essencial para a sua qualidade de vida como um todo e é o que vai te possibilitar alcançar as suas outras metas de vida, como viagens, estudos, melhorar sua casa, trocar seu carro ou investir naquele seu projeto dos sonhos.

Por isso, não queremos que elas fiquem no papel. Nesse artigo vamos te ensinar a estabelecer as suas metas financeiras de 2022 e cumpri-las, mês a mês. Assim, no final do ano de 2022 você vai estar em outro patamar, pagando aquela viagem à vista ou já tendo a tranquilidade de uma reserva de emergência.

Por que estabelecer metas financeiras 2022?

Por outro lado talvez esse seja o primeiro ano que você pensa em metas financeiras ou talvez você já tenha percebido como as metas financeiras trouxeram bons resultados para sua vida. O importante é que, em 2022 a economia brasileira ainda estará sofrendo os impactos da pandemia do coronavírus e ainda demorará um pouco para voltar a se aquecer.

Isso quer dizer que as metas financeiras são mais importantes do que nunca, não só para o futuro, mas para o seu cotidiano agora.

Aqui estão alguns benefícios de estabelecer suas metas financeiras 2022 e cumprí-las:

• Ajuda a juntar a reserva de emergência, que precisa ter, pelo menos, o valor relativo ao custo de três meses do seu gasto mensal;
• Reduz o número de compras por impulso, já que você tem em mente o seu objetivo;
• Favorece a conquista de um patrimônio de maneira planejada;
• Evita o endividamento e a inadimplência, uma vez que você controla seus gastos;
• Diminui gastos supérfluos;
• Te dá mais clareza sobre seu estilo de vida e as escolhas que está fazendo com o seu dinheiro.

Como fazer minhas metas financeiras 2022?

Metas não são desejos. Um desejo é ficar milionário jogando na loteria. Uma meta é poupar 10% a mais por mês para aquela viagem dos seus sonhos. 

Você pode sim pensar positivo e confiar em si mesmo que irá conseguir alcançar os objetivos. Mas não basta isso para que suas metas se realizem. Metas são compromissos então elas precisam ser realistas. Além disso, as metas financeiras 2022 não podem ser muito fáceis e nem muito difíceis. Você deve procurar um meio termo que represente um desafio, mas que você consiga realizar.

Dito isso, vamos ao passo a passo para montar suas metas financeiras 2022?

+ Como fazer um planejamento financeiro

1. Entenda o seu cenário atual

É impossível estabelecer metas financeiras sem ter uma boa noção da sua situação financeira atual. Esse, com certeza, é o passo mais importante para que suas metas sejam realistas e alcançáveis.

Primeiro, separe um tempo e pegue papel e caneta. Com o auxílio de extratos bancários, contas e faturas do cartão de crédito, anote tudo o que gastou no último mês.

Também busque por dívidas ou parcelamentos que você por acaso tenha. Anote tudo em uma coluna intitulada saídas.

Faça o mesmo com todo o dinheiro que você recebe. Faça uma coluna chamada entradas e coloque salário, pensão, benefício do INSS, aluguéis ou qualquer outra fonte de renda que você tenha.

2. Metas financeiras: manter um controle financeiro

Você viu portanto como foi bom ter noção de todas as suas entradas e saídas? Você se surpreendeu com alguma informação? Trabalhadores autônomos muitas vezes chegam a se surpreender com o fato de ganharem mais do que imaginavam. Ou talvez a surpresa não seja tão boa assim e você percebeu que está gastando tudo o que ganha (ou mais!).

O importante é que esse simples ato de anotar entradas e saídas traz muitas informações importantes sobre sua vida financeira. Então, antes de pensar em poupar ou investir, nós queremos te sugerir essa primeira meta, que é a mais simples mas sem a qual as outras provavelmente não vão funcionar: manter um controle financeiro e anotar as entradas e saídas todos os meses.

Você pode usar planilhas, aplicativos ou mesmo um caderno para ir anotando os seus gastos e recebimentos. Faça esse controle semanalmente ou pelo menos a cada quinze dias. Assim, quando algo estiver saindo do planejamento, você terá tempo de mudar de atitude e fechar o mês no azul.

3. Metas financeiras: Definindo orçamentos

Primeiramente uma das formas mais fáceis de alcançar suas metas financeiras é definir orçamentos para cada categoria dos seus gastos. A primeira opção é dividir os seus gastos (aqueles mesmos que você já anotou) em três categorias:

• Essenciais
• Supérfluos
• Desperdício

Sobretudo coloque nos gastos essenciais tudo aquilo que é essencial para sua sobrevivência e manutenção da sua qualidade de vida mínima. Moradia, alimentação, saúde e transporte costumam compor essa categoria.

Os supérfluos são aqueles gastos que não são essenciais, mas melhoram sua qualidade de vida, te dão prazer e motivação. 

Por fim o dinheiro gasto em multas, taxas sem sentido, compras que não agregam nada para a sua vida, assinaturas de serviços e produtos que não são utilizados.

Dessa maneira agora, você pode definir um orçamento para cada categoria e ter isso como meta financeira. Recomendamos que você tente manter o seu orçamento da seguinte maneira:

Essenciais

50% da sua renda ou 60% caso você pague aluguel. Muita gente se assusta com essa meta pois gasta quase tudo com coisas essenciais. Se isso acontece com você, esse é um sinal de que você não está vivendo de acordo com a sua realidade financeira. Avalie se você pode morar em um local mais barato, fazer suas compras de alimentação em atacados, economizar na água e energia ou mesmo trocar o carro por ônibus. Essas são as mudanças mais difíceis, mas manter os seus gastos essenciais em no máximo 60% da sua renda é o que vai te possibilitar começar a poupar e investir. 

Outra opção, caso você já seja uma pessoa econômica, é colocar o aumento da sua renda como uma meta. O que você pode fazer para ganhar renda extra? Seu salário está compatível com o mercado ou sua capacidade técnica? Existe um curso que pode te favorecer um aumento ou um trabalho melhor? Se planeje, execute e aprimore até ter uma renda que é compatível com suas habilidades.

Supérfluos

Os supérfluos não devem ocupar mais do que 30% da sua renda. Dependendo da sua personalidade, você conseguirá manter os supérfluos em 20% sendo criativo em hobbies e atividades de lazer gratuitas e tendo a tranquilidade de que mais dinheiro está sendo investido para o seu futuro.

Desperdício

O desperdício deve ser cortado e transformado em investimento. Veja aqui alguns investimentos para quem ganha pouco. As suas metas de viagens, projetos para o futuro e reserva de emergência devem estar aqui. Por exemplo, você pode separar 10% para sua reserva de emergência, 5% para viagem e 5% para estudos.

4. Não desista

É normal que você se esqueça do seu controle financeiro ou ultrapasse o seu orçamento. O importante é não desistir. Retome de onde parou e continue seu planejamento. Temos certeza que assim você vai alcançar suas metas financeiras 2022.

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Escrito por: Laura Veridiana